은행별 금리인하요구권 적용 기준과 비교 안내

금리인하요구권은 은행별로 적용기준이 다릅니다. 때문에 시중은행, 지방은행, 국책은행, 저축은행들의 금리인하요구권 기본 기준에 대해서 알아놓으시면 비교하기에도 좋습니다. 그래서 아래 안내해드리니 하나하나 꼼꼼히 체크해보세요.

▶은행별 금리인하요구권 적용 기준 비교 안내

✅시중은행 금리인하요구권 적용 기준

1) 국민은행(kb 국민은행)

• 대상 대출: 신용대출, 주택담보대출, 전세자금대출 등 대부분의 개인 및 기업 대출 상품 포함
• 신용 개선 요건
• 신용등급 상승 또는 신용점수 개선
• 소득증가(재직 증빙 가능 시)
• 담보가치 상승(주택 등)
• 심사방식: 자체 신용평가 시스템을 바탕으로 점수 및 재무 상태를 종합 평가 합니다. 
• 신청경로: 모바일 뱅킹 앱, 인터넷뱅킹, 영업점 방문, 고객센터 전화로 신청 가능 합니다. 
• 특징: 신속한 모바일 신청 및 결과 통지 제공, 주담대 및 신용대출 금리 인하 사례가 다수 있어요.

2) 신한은행

• 대상대출: 신용대출, 주택담보대출, 개인사업자 대출 전반
• 신용 개선 요건
• 신용점수 및 신용등급 상승
• 소득 및 재직 상태 개선
• 담보 가치 증대 사항 감안
• 심사방식: 신용정보와 금융거래 내역 통합 심사, 개인 신용 분석 강화
• 신청경로: 신한 쏠 모바일 앱, 인터넷 뱅킹, 영업점, 고객상담 센터 접수 가능
• 특징: 대출별 맞춤형 금리인하 조건 적용, 인하 요구권 행사 후 평균 10영업일 내 통지

3) 하나은행

• 대상대출: 신용대출, 전세자금대출, 아파트담보대출 등
• 신용개선요건
• 신용등급 및 신용점수 상승 확인
• 소득추가 증빙 제출 시 가산점 부여
• 기타 재산 가치 상승분 반영 가능
• 심사방식: 내부 신용평가 모델 활용, 금융거래 정보 및 신용정보 연동 평가
• 신청경로: 하나 원큐 모바일 앱, 인터넷 뱅킹, 지점방문, 고객센터 통한 신청 가능
• 특징: 소득 증빙 서류 제출 시 인하 가능성 상승, 고객 맞춤형 제안이 강화 되었습니다. 

4) 우리은행

• 대상대출: 신용대출, 주담대, 중소기업 대출 등 다양하게 적용됩니다 .
• 신용개선 요건
• 신용등급 상승 및 소득 개선 확인
• 담보가치 상승과 재무 안정성 증대 고려
• 심사방식: 우리은행 자체 신용평가시스템 및 빅데이터 분석 활용, 금융거래 전반 점검
• 신청경로: 원 뱅킹 모바일 앱, 인터넷뱅킹, 영업점 방문, 콜센터 신청 가능 합니다. 
• 특징: 대출상품별 차별적 금리인하 요건, 정책 및 캠페인에 따른 우대 조건 수시 운영합니다.

✅지방은행 금리인하요구권 적용 기준

1) 대구은행

• 대상대출: 주로 신용대출, 주택담보대출, 개인사업자 대출 등이 포함되있고 일부 특화 대출상품들도 대상에 포함 됩니다. 
• 신용개선요건
• 신용등급 또는 신용점수의 실질적 향상
• 소득 증대 및 재직 안정성 인정
• 담보 가치 상승 가능성 반영
• 심사 방식: 은행 내부 데이터와 대외 신용평가 정보를 결합해서 지역 특성을 고려한 맞춤형 심사로 진행 합니다. 
• 신청방법: 영업점 방문이 주를 이루면서 모바일뱅킹과 인터넷뱅킹으로도 신청이 가능하지만 시중은행에 비해서 다소 제한적입니다. 
• 특징: 대구 지역경제 특성과 연계된 금융 지원 프로그램과 연동이 가능하고, 지역 중소기업 및 소상공인에 대한 우대 정책이 존재 합니다. 

2) 부산은행

• 대상대출: 신용대출, 주택담보대출, 기업대출 등 다양한 대출 상품 대상입니다. 
• 신용개선요건
• 신용등급 상승이나 신용점수 개선이 핵심 기준
• 소득증대 및 고용 안정성 검증
• 주택 등 담보가치 상승 시 우대 적용됩니다. 
• 심사방식: 자체 신용평가시스템을 활용하고, 부산지역 경제 상황과 금융 소비자 특성을 반영
• 신청방법: 모바일 앱과 인터넷뱅킹, 영업점, 콜센터에서 신청이 가능하고 모바일 신청 비중이 확대 중 입니다. 
• 특징: 부산 지역 고객을 위한 지역밀착형 상품과 연계, 대출 금리 인하 외 추가 금융혜택 제공 시도 됩니다. 

3) 광주은행

• 대상대출: 개인 및 기업 대출 전반에 걸쳐 적용, 신용대출 및 담보대출 포괄
• 신용개선 요건
• 신용등급 및 신용점수 상승 여부 중점
• 소득과 재직 상태 개선에 따른 평가 반영
• 담보 가치 상승은 보조적 요소로 작용 합니다. 
• 심사방식: 지역 경제 특성을 반영하는 동시에 전국적 신용 정보 및 금융거래 이력 분석을 병행
• 신청방법: 영업점 방문과 광주은행 모바일뱅킹, 고객센터 신청 가능하고, 온라인 신청 가능
• 특징: 광주 지역 특화 산업과 연계한 금융프로그램과 유기적 연계, 중소기업 및 개인 사업자에 대한 별도 우대도 가능 합니다. 

✅ 국책은행 금리인하요구권 적용 기준

1) 기업은행

• 적용대상: 개인 및 기업 대출 모두에 적용됩니다. 신용대출, 기업대출, 정책 금융 상품 등 포함
• 신용개선요건
• 신용등급.신용점수 상승
• 소득증대 또는 재직 안정성 확보
• 담보가치 상승 등 신용 상태 개선
• 심사방식: 내부 신용평가 시스템(스크리닝)과 관련 금융정보를 종합 평가해서 기업 또는 개인 신용도에 따라서 다릅니다. 
• 신청방법: 영업점, 인터넷 뱅킹, 기업전용 온라인 채널 등으로 지원 가능합니다. 
• 특징: 정책 금융 중심으로 신용개선 기대감이 크고, 기업 및 중소기업 대상 특별 조건 적용이 가능 합니다. 

2) 산업은행

• 적용대상: 정책 목적대출(중소기업, 수출기업 지원 등)과 일부 일반 기업대출에 대상이 됩니다. 
• 신용개선요건
• 기업재무 상태 개선, 신용등급 상승
• 수출실적 증가, 재무 구조 개선
• 정부 정책과 연계된 신용개선 활동(중소기업 금융 지원 등)
• 심사방식: 정책 방향과 연계, 정부의 산업 진흥 정책에 부함하는가 평가하고, 대출별 맞춤 평가 시스템 적용됩니다. 
• 신청방법: 주로 영업점 방문, 기업대상 온라인 시스템 활용, 정부 또는 관련 기관 협력
• 특징: 정책 금융 중심이기에 엄격한 개인 신용보다 기업 재무 상태, 정책 부합 여부를 중점 평가 합니다. 

3) 수출입은행

• 적용대상: 수출입 기업 금융, 정책금융, 환리스크 헤지 등 기업 특화 상품
• 신용개선요건
• 수출.무역 실적 증대, 재무 안정성 확보
• 신용등급 상승, 지속적 재무 개선
• 글로벌 금융시장 내 경쟁력 강화 및 국제 신용 평가 향상
• 심사 방식: 글로벌 무역 활동과 연계한 재무 평가, 국제 신용평가 기관 평가 결과 활용 됩니다.
• 신청방법: 수출입은행 지점 방문. 온라인 신청 가능, 수출입 관련 기관과 협력
• 특징: 수출입 기업 맞춤형 정책금융으로 글로벌 시장 경쟁력 확보 및 신용도 향상에 따른 금리인하를 기대할 수 있습니다. 

4) 농협은행

• 적용대상: 개인.기업대출 모두 대상인데 농민.농업인 대상 정책금융상품 중심 입니다. 
• 신용개선요건
• 농업인 신용등급 상승, 소득 안정성 확보
• 농지.농기계 등 담보 가치 상승
• 재무 개선 및 소득 증대 증빙 자료 제출이 가능 합니다. 
• 심사방식: 농업경영 평가, 재무 상태, 신용도 전반 분석, 농협 자체 신용평가 시스템을 활용해요.
• 신청방법: 영업점 방문, 모바일이나 인터넷 뱅킹, 농협 온라인 플랫폼을 이용합니다. 
• 특징: 농민과 농업인 대상이나 신용개선 조건을 충족하면 금리인하가 가능하고, 정책 금융 특성상 지원 범위가 넓습니다. 

✅ 은행별 금리인하요구권 비교 정리

구분	대출 대상	신용 개선 요건	신청 방법	심사 및 승인 기준	주요 특징
시중은행	신용대출, 주택담보대출 등	신용점수·신용등급 상승, 소득증가, 재직 안정, 담보 가치 상승	모바일 앱, 인터넷뱅킹, 영업점, 콜센터	엄격한 내부 신용평가 시스템 기반 개별 심사	신속한 모바일 신청, 다양한 상품과 연계
지방은행	신용대출, 주담대, 일부 기업대출	신용등급 및 소득 향상, 지역경제 반영	영업점 중심, 일부 모바일·인터넷 가능	지역특성 반영한 융통성 심사	지역밀착형 금융지원, 중소기업·소상공인 우대
국책은행	정책자금, 기업대출 중심	기업 신용·재무 상태 개선, 정책 부합	영업점 방문, 일부 온라인	정부 정책과 연계, 산업 진흥 목적에 부합	정책 금융 중심, 중소·수출기업 지원 강점
저축은행	개인 신용대출, 담보대출	신용등급 상승, 실용적 소득·재직 평가	영업점 방문, 일부 모바일	비교적 느슨한 심사 기준, 우대 조건 존재	대출금리 높아 금리 인하 효과 큼

▶ 마치며..

금리인하요구권은 금융소비자가 본인의 신용 개선을 근거로 대출 금리를 낮출 수 있는 아주 중요한 권리입니다. 그래서 은행별 기본 취지는 같으나 '적용대상, 대출상품, 신용개선요건, 신청경로, 방법, 심사방식 등' 모든것들이 상품 특성에 따라서 차이가 있습니다. 

시중은행, 지방은행, 국책은행, 저축은행 등 각각 차이가 있기에 대출자는 자신이 이용하고 있는 금융기관의 특성과 정책을 꼼꼼하게 확인해서 신용 상태 개선에 맞춘 최적의 신청 전략을 수립하는 것도 중요합니다. 그러니 금리인하요구권에 대해서 꼼꼼히 체크해보세요.